《有了电话录音 可以直接划走保费？》后续 

监管部门回应——

电话推销保险 客户授权转账须明确

    南宁市民陈天，因为接了个保险推销电话，和对方聊了一阵，没想到几天后，保险合同居然“生效”了，在不知情的情况下，他的银行账户被保险公司划走1000多元保费（详见本报9月4日A1叠6版报道）。

    “没有签字就可以划走保费？”“保险合同内容专业，仅凭电话能了解清楚？”……文章见报后，南国早报网调显示，仅5%受访者知道录音可生效合同，而对于这一规定，35%受访者认为不合理。9月10日，自治区保监局和中国平安人寿保险股份有限公司对此做出回应

    网调：

    仅5%知道“录音合同”

    自治区保监局解释称，2004年出台的《电子签名法》第十四条规定：可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。据此，保监会在2013年印发的《人身保险电话销售业务管理办法》（保监发〔2013〕40号）第三十一条规定：“ 保险公司可以在风险可控的前提下使用移动支付设备、网上银行、支付平台等新技术提升收付费效率。保险公司通过银行转账方式或其他电子支付方式收取保险费的，应通过书面或电话录音的方式取得客户授权。根据上述法律和规章，保险公司在满足相关法律要求和法律程序后，可以以电话录音确认客户转账授权，从而通知银行进行扣款。

    不过对于这一做法，绝大多数人却并不知情，9月4日，《有了电话录音 可以直接划走保费？》一文见报后，南国早报官方微信进行了一项网络调查，在1474名受访者中，有85人知道在电话中口头承诺购买保险，也算订立合同授权取款，仅占5%。

    扣款：

    须明确同意从账户转账

    事实上，电话扣款行为产生还有更细致的规定，并非可以随意扣款。自治区保监局表示，保险公司以电话录音方式确认客户转账授权的，应符合以下条件：一、客户明确表示同意通过其名下账户支付保险费用；二、销售用语明确告知首期保费支付时间及续期保费支付时间、频率等内容；三、保费扣划成功后，通过电话或短信等方式通知投保人。

    开展有电销业务的保险公司，内部规定更为详细，中国平安人寿保险股份有限公司规定，投保人与被保险人为同一人，年届18周岁至60周岁间。而且销售用语应包含“您是否同意通过电话录音确认投保”的内容，并取得投保人肯定答复。

    对于诱导客户答应投保的行为，中国平安人寿保险股份有限公司表示，公司设有完善的管理制度及处罚机制，明确了电话营销人员的日常工作规范、行为品质要求和相应的处罚。一旦出现违规情况，将严格按照公司制度进行处罚。

险种：

    并非所有保险都可电销

    除了电话扣款的质疑，电话里，客户能不能把专业的保险内容了解清楚，从而做出理性选择，也是很多读者关心的内容。南宁市民主路一事业单位工作人员刘先生说：很多保险术语都是非常专业的，有了纸质合同尚且需要研究，电话介绍有点不靠谱。

    南国早报记者从自治区保监局了解到，并非任何保险合同都可以在电话渠道销售，按照中国保监会要求，保险公司电销专用产品只能用于承保分散性的个人业务，非分散性个人业务和非电销渠道不得使用电销专用产品。

    以中国平安人寿保险股份有限公司为例，该公司允许销售的，仅为普通型人身保险产品，且免于体检。该公司工作人员解释称，监管部门对险种的规定，是在尽量甄选适合电话渠道的保险产品。

    提醒：

    撤单别拖过10天犹豫期

    在连日来的走访中，南国早报记者了解到，在保险业界，全国性的保险公司一般都会在总部单独成立电销部门，与省市公司独立。而在业务流程上，和传统渠道相区别，电话营销的业务流程自成一体，流程多，但消费者与电销保险商缺乏正面接触机会，容易产生风险与纠纷。几位经常接触保险诉讼业务的公益律师认为，从法律意义上来看，电销保险的做法在设计上并没有问题，关键是保险公司如何执行好现有制度。现实状况是，保险业务员都是从保费里面提成拿到薪水，而且队伍流动性较大，素质良莠不齐，容易产生纠纷。

    在电销保险设计中，还有一条兜底条款，即客户在电话中已经明确同意购买、保险公司已经扣款成功，客户自签收合同之日起仍然可以在10日的犹豫期内拨打保险公司的电话申请撤销保单，保险公司只能收取不超过10元的工本费。

    现实情况是，出于各种方面的原因，客户在撤销保单时，往往会被各种理由推诿，直到超过10日犹豫期。对此，自治区保监局表示，如遇上述情况，应及时保存各种证据，并拨打12378保险投诉热线进行投诉。

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